金融借款合同怎么签才规范？罚息、复利、违约金能不能一起主张？格式条款怎样才能产生法律效力？9月23日，新疆伊宁市人民法院巴彦岱人民法庭开展“规范金融借款合同 司法护航金融安全”系列普法宣讲第八讲，为银行从业人员带来一堂聚焦实务的金融法治课。

　　巴彦岱法庭作为专业化金融审判法庭，审理大量金融借款合同纠纷案件。法庭在审判中发现，合同条款不规范、权利义务约定模糊、格式条款提示缺失、息费叠加不当等问题，是引发金融纠纷、导致债权实现受阻的主要成因。为此，法庭坚持问题导向，将审判实践中发现的高频风险点转化为宣讲内容，靶向开展释法说理。

　　宣讲现场，法庭干警张雪立足审判实践以案释法，厘清金融借款与民间借贷的法律适用边界。她表示金融借款合同不适用民间借贷LPR四倍利率上限，但仍受《中华人民共和国民法典》公平原则和禁止高利放贷规则约束。利息、罚息、复利、违约金、服务费等全部息费叠加显著过高的，人民法院可依法予以调减。

　　针对案件审理中的高频争议问题，张雪逐一规范释明：本金认定上，严格遵循实际放款原则，预先扣息的按实际出借金额认定本金；罚息、复利适用上，罚息针对逾期本金计收，复利仅可对期内应付未付利息计算，禁止重复“利滚利”；格式条款效力上，加重借款人责任的格式条款，银行必须履行提示说明义务，无法举证的，相关条款不纳入合同内容；违约条款适用上，同时主张多项费用的，法院将结合实际损失审查，超出合理损失部分不予支持。张雪还围绕合同签订、送达地址确认、担保办理、证据留存等全流程风险防控要点进行了细致讲解。

　　宣讲结束后，法庭同步开展金融纠纷多元化解交流座谈，邀请银行工作人员和人民调解员共同参与，搭建司法与金融常态化沟通桥梁，推动金融纠纷在诉前高效化解。据了解，这是巴彦岱法庭今年以来开展的第八期金融法治宣讲活动。此前几期分别面向人民调解员、金融机构从业人员等不同群体，旨在提升金融纠纷调解能力和金融机构合规经营水平。本次第八讲专门面向银行从业人员，侧重从审判视角讲解合同规范和风险防控。

　　“法官讲的都是我们平时办案中经常遇到的问题，特别是罚息复利怎么算、格式条款怎么提示才有效，非常实用。”参加培训的一名银行工作人员说。一名调解员也表示：“以前遇到金融纠纷，总觉得专业性强、不好调。今天听了法官的讲解，心里有底了。”

　　此次宣讲以审判标准反向规范金融业务，通过精准释法、细致说理，进一步统一了金融从业人员和调解员的法律认知，明晰了金融借款合同司法审查标准，助力金融机构合规经营、前置防控风险。

　　下一步，巴彦岱法庭将持续发挥金融专业法庭职能，常态化开展金融司法联动、精准普法释法工作，以高质量司法护航辖区金融安全，服务经济社会高质量发展。（姚帅华、石文静）