近日，不少哈密市民收到这样一条短信：“政府已为新疆籍居民、参加新疆基本医疗保险的非新疆籍居民和援疆人员购买2026年人身意外伤害保险。在疆内遭受意外伤害可申请赔付。”短信发出后，关于“谁可以保”“能赔多少”“怎么理赔”的咨询纷至沓来。带着市民关心的问题，记者专访了中华联合财产保险股份有限公司哈密分公司副总经理侯菲。

　　财政全额兜底，个人无需缴费

　　“自治区人身意外伤害保险是一项普惠性惠民政策，2016年起实施，由政府主导、委托商业保险公司经营管理。”侯菲介绍，参保范围覆盖新疆户籍居民、参加自治区职工和城乡居民基本医疗保险的非新疆户籍居民，以及援疆工作人员。“最让群众暖心的是，保险费由自治区各级财政全额承担，个人不用花一分钱。”

　　保障范围方面，被保险人在新疆境内因外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件致使身体受到伤害，均可申请赔付。意外身故、意外残疾、意外伤害门（急）诊及住院医疗费用、意外伤害住院津贴均在保障之列。

　　赔付标准明确，意外医疗分两类计算

　　侯菲详细介绍了各项赔付标准。意外身故方面，被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该伤害导致身故的，最高赔付5万元。意外残疾则根据国家最新标准《人身保险伤残评定及代码（GB/T44893-2024）》评定伤残等级，按比例赔付，最高5万元。她特别提醒：“身故与伤残保险金的赔付总额，累计不超过5万元。”

　　意外伤害医疗是群众咨询最多的部分。侯菲解释，这项保险遵循医疗费用补偿原则——若已从基本医保、工作单位或其他商业保险获得补偿，本保险仅对剩余部分按约定赔付。具体分为两种情况：

　　已参加基本医疗保险的人员：经基本医保、大病保险等报销后，对剩余符合医保范围的医疗费用，按（总费用-医保报销-自费部分-900元免赔额）×50%赔付，最高1.5万元。

　　未参加基本医疗保险的人员：按（总费用-自费部分-900元免赔额）×15%赔付，最高1.5万元。

　　侯菲特别说明：“免赔额按次计算，一次就诊扣减900元。门诊治疗最长至意外发生之日起第15日，住院治疗最长至第180日。”此外，意外伤害住院津贴按20元/天给付，同一事故多次住院合并计算不超过15天，全年累计最高90天，即最高0.18万元。

　　三步搞定理赔，95585全天候服务

　　理赔流程是否便捷？侯菲介绍，只需三步即可完成。

　　第一步：及时报案。发生意外后，可拨打统一服务热线95585（中华财险）电话报案，或前往就近的社保大厅人身意外伤害保险服务窗口、中华财险各地区服务窗口现场报案。

　　第二步：准备并提交材料。一般需要申请人身份证、参保证明（户口本或医保凭证）、意外事故证明材料、医疗费用票据、病历资料等，具体清单可在报案时咨询。

　　第三步：等待审核赔付。保险公司受理后将进行审核、调查与审批，赔付金额直接支付至指定银行账户。

　　这些情况不予赔付，索赔时效需留意

　　侯菲也提醒市民注意责任免除情形：被保险人的故意行为、酒驾或受酒精/毒品/管制药物影响、无有效驾驶证驾驶或无有效行驶证车辆、从事违法犯罪活动、应由第三方承担的医疗费用、战争/军事行动、医疗美容、药物过敏、中暑、猝死、非定点医疗机构就医（急危重症除外）等均不予赔付。

　　此外，申请理赔的诉讼时效为2年，自知道或应当知道保险事故发生之日起计算，请务必及时办理。“政府出资为大家添了一份保障，也希望每一位市民都能了解政策、用好政策。”侯菲说。除中华财险外，中国人寿、人保财险、太平洋财险、阳光财险、平安财险等共保体成员公司在各地均设有咨询窗口，市民可就近咨询。（王寒晓）